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은행을 방문하실 때 가장 신경쓰이는 부분이 자신의 신용점수입니다. 여차하면 은행에 갔다가 아무런 소득없이 돌아오게 되어 헛걸음만 하게 됩니다. 미리 신용점수별 등급과 본인의 신용점수 조회를 통해 자신의 점수를 알고 가는 것이 좋습니다.
은행으로 향한 걸음이 헛되지 않도록 신용점수별 등급 및 신용점수 조회를 어떻게 하면 되는지 간략하게 설명드리겠습니다. 더불어 신용점수를 올리기 위해서 평소 할 수 있는 작은 실천들도 알려드릴 테니 놓치지 마세요.
<목차>
- 신용점수 조회
- 신용점수별 등급
- 신용점수 올리는 방법
신용점수 조회
신용점수 조회를 위한 무료사이트도 있으니 꼼꼼히 살펴 보시길 바랍니다. 신용점수별 등급을 보시기 전에 미리 본인의 점수를 확인하시면 더 쉽게 이해할 수 있습니다.
신용점수 조회를 위한 사이트는 여러 가지가 있습니다. 나이스 지키미, 올크레딧, 네이버페이, 카카오페이에서도 가능합니다. 하지만 대부분의 금융권에서 사용하는 점수는 나이스 지키미와 올크레딧에서 평가한 것이기 때문에 두 곳을 사용하는 것을 추천드립니다.
아래에 신용점수 조회를 위한 홈페이지 바로가기를 남겨 드릴 테니 지금 바로 본인의 신용점수를 조회해 보시길 바랍니다.
위의 두 곳은 매년 3회까지는 무료로 이용할 수 있으니 잘 활용하시길 바랍니다.
나이스 평가 정보는 한국의 개인 및 기업의 신용을 평가하는 회사입니다. 이는 실제로 금융권에서 개인에게 대출 실행을 위해 사용하고 있는 점수입니다. 올크레딧과 같이 대부분의 금융 기관에서 사용하는 대표적인 신용평가 회사입니다.
참고 사항으로 현재 내 집 마련을 위한 분들을 위한 특례보금자론을 신청하기 위해 필요한 점수는 나이스평가 회사에서 제공하는 신용점수 조회에서 271점 이상이 나와야 합니다.
네이버페이와 카카오페이는 무제한으로 무료 사용이 가능하다는 장점이 있습니다. 하지만 금융기관에서 사용하고 있지 않기 때문에 참고 자료로만 사용하시면 됩니다. 여러번 신용점수 조회를 해도 자신의 점수에는 아무런 영향이 없다고 합니다.
혹여나 자신의 점수가 낮아서 고민이신 분은 이 글 아래에 점수를 높이는 생활 속 작은 실천들도 알려드릴 테니 끝까지 읽으시면 도움이 됩니다.
본인의 점수를 조회하셨으면 신용점수별 등급을 통해 자신의 몇 등급에 해당하는지 살펴보도록 하겠습니다.
신용점수별 등급
신용점수란 개인신용평가회사에서 각 개인의 신용도를 평가하여 내린 점수입니다.이는 향후 1년 안에 3달 이상 연체 등이 발생할 가능을 숫자로 나타낸 것입니다. 2021년 1월부터 대한민국에서는 이 등급제가 폐지되어 무의미해졌지만 점수 자체는 여전히 금융기관에서 사용중입니다.
점수가 좋을 수록 카드 사용이나 금융 기관에서 돈을 빌리거나 투자할 때도 유리합니다. 다음 표를 통해 자신이 어느 구간에 있는지 확인하시길 바랍니다.
대체적으로 3 ~ 5등급은 유지해주어야 금융 기관을 이용함에 있어 불편함이 없습니다.
NICE는 나이스 평가회사이고, KCB는 올크레딧 회사 기준입니다.
위 표를 보시면 알다시피 두 회사는 신용점수별 등급이 다르게 나옵니다. 그래서 등급 자체가 이제는 의미가 없고 점수가 중요합니다. 대출 가능 여부와 금리 등이 신용점수별 등급이 아니라 점수 그 자체로 활용이 됩니다.
왜냐하면 NICE 점수가 655점이면 6등급이고 654점이면 7등급이라 1점 차이로 등급이 바뀌어 불이익을 당하는 사람들이 많았습니다. 그래서 2년 전에 등급제가 폐지되고 점수제로 현재는 사용하고 있습니다.
등급별 분류기준 | |
1 ~ 2 등급 | 우량 등급. 거래가 많고 거래실적이 우수 |
3 ~ 4 등급 | 거래실적은 부족하나 등급 상승 가능성이 있는 사람 |
5 ~ 6 등급 | 높은 금리 금융업과 거래, 현금서비스 이용 경험, 연체 경험이 있는 사람 하지만 부실화 가능성은 일반적인 수준 |
7 ~ 8 등급 | 주의등급. 단기연체 경험이나 금리 높은 금융업과 거래가 많은 사람. 부실화 가능성 높음 |
9 ~ 10 등급 | 위험등급. 현재 연체 중 혹은 경험이 많은 분 |
위에서 표로 정리를 해드렸지만 등급보다는 점수를 잘 확인하시면 됩니다. 대체적으로 5 ~ 6등급에 속하시면 대부분의 금융생활에는 문제가 없습니다.
현재 전국은행연합회에서 제공하는 3곳의 은행 금리를 보면 (2019년 기준) 1~2 등급은 3.24%이지만 9~10등급은 9.7%입니다. 이는 거의 3배가 차이납니다.
두회사에서 평균적으로 600점이상 받으시면 무난합니다. 이는 신카를 발급받을 때도 편리한 점수입니다.
지금까지 신용점수별 등급에 대해 알아보았습니다. 이제는 등급제가 아닌 점수 자체가 중요해졌다는 점 다시 한번 말씀드립니다. 본인의 점수를 확인하고 금융기관에서 어느 정도 사용될 지 감을 잡으셨을 겁니다.
현재 점수가 낮다고 실망하실 필요는 없습니다. 신용점수는 평소 본인의 생활을 어떻게 하느냐에 따라 신용점수별 등급을 올리실 수 있습니다.
신용점수 올리는 방법
점수가 좋으면 금융상품을 이용할 때 큰 제약이 없어 편리합니다. 거절당할 사유도 없습니다. 금리도 낮게 책정되어 이자 부담에서 벗어날 수도 있습니다. 특히 요즘처럼 금리가 올라갈 때는 더욱 유리합니다.
예를 들어 1억을 빌린다고 가정해봅시다.
- 연 5% 이자 = 5,000,000원
- 연 10% 이자 = 10,000,000원
위에서 보셨듯이 이자가 2배나 차이가 납니다. 매달 갚아야 할 금액이 42만원 정도에서 84만원으로 늘어납니다.
신용점수별 등급에서 왜 높은 점수가 좋은지 확실히 아셨으니 점수를 높이는 방법에 대해 구체적인 사례를 들어 알려드리겠습니다.
1. 연체를 절대 하지 않는다.
신용카드를 쓰시는 것은 잘만 쓰시면 신용도에 더 좋습니다. 하지만 연체를 한다면 점수가 떨어지니 반드시 연체없이 결제일에 결제를 하셔야 합니다. 5일 이상 10만원이 넘는 금액을 연체하시면 신용등급이 하락합니다.
이는 카드 사용뿐 아니라 대출이자, 세금, 벌금, 휴대폰 요금 등 전부를 말합니다.
결제일을 잘 맞추지 못하시는 분들은 체크카드 사용하는 것이 낫습니다. 매월 30만원 이상 6개월 동안 쓰면 좋습니다.
2. 1금융권 이용한다.
금리가 높은 금융기관을 이용하면 점수에 영향을 미칩니다. 왠만하면 1금융권을 이용하시길 바랍니다. 1금융권에 대해 상세히 정리해 두었으니 참고하시길 바랍니다.
3. 예적금 가입한다.
1금융권에 예적금을 꾸준히 납입하면 좋습니다. 적은 금액이라도 매월 쌓아가면 이 사람은 현금 흐름이 있는 사람이구나라고 생각합니다.
4. 대출 자제한다.
이 자체만으로 좋지 않습니다. 하지만 이것은 자본주의 사회에서 빼먹을 수 없습니다. 이때는 담보대출이 낫습니다. 더 중요한 것은 매월 이자를 꼬박꼬박 갚아야 합니다. 금리가 높은 순으로 갚는 것이 좋습니다.
5. 카드 한도 높인다.
그만큼 모두 쓰라는 말이 아닙니다. 한도는 높되 자신이 결제일에 바로 결제할 수 있는 만큼만 쓰셔야 합니다.
6. 현금서비스 등 사용하지 않는다.
이것은 절대 사용하지 않는 것이 낫습니다. 이 이력이 많이 남아 있으면 현금 유동성에 문제가 있다고 판단합니다.
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이상으로 신용등급별 점수와 점수 높이는 방법에 대해 알아보았습니다. 잘못된 습관으로 자신의 신용도에 문제가 생길 수 있으니 평소에 잘 관리하시어 편안한 금융생활 하시길 바랍니다.
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